友邦人寿推终身寿险 传承资产为后代创富

古人云,父母之爱子,则为之计深远。对孩子的爱,除了希望给他们最好的教育与保障,在能力范围之内,甚至希望把孩子的长远未来也先规划完成,其中包含当孩子人生中不再有父母陪伴的时候,也能保障孩子未来生活无虞。大部分的家庭都有资产传承规划的需求,资产传承可分为身前传承与身后传承,身前传承可利用赠与或移转来规划,身后传承则可透过终身寿险、信托等规划,落实照顾下一代的心愿。

AIA友邦人寿总经理侯文成指出,生活中从未缺少「风险」,但如何转嫁传承的风险,却容易被忽略。辛苦累积的资产该怎样顺利传承到属意的人?分配比例是否能被确实执行?后代是否会因不擅长理财而快速花光所得资产?面对传承过程中的困惑与担忧,如专属性、公平性、安全性,其实都可透过终身寿险内建的商品机制,来完整保留要保人对受益人的爱与心意。

台股逢低布局 抢搭全球公司治理投资风潮

随着美国联准会宣布无限量QE政策,以确保市场资金无虞,美国道琼指数24日上涨2113.01点,创美股史上单日最大涨点,激励全球股市强劲反弹,台股也同步上扬;富邦公司治理(股票代号:00692)ETF经理人温芳仪表示,虽然台股出现反弹,但指数自高点修正幅度仍深,提供长期投资不错的进场时机点,投资的选择上,不妨优先考虑公司治理相关商品,除了长期绩效大多优于大盘之外,也可藉市场力量督促被投资公司重视公司治理,促进正向循环。 温芳仪指出,这波台股指数自高点修正至今,无论从内外部因素观察,中长线布局更具吸引力。 就外在影响因素上,全球受到新型冠状病毒影响,经济动能出现下滑疑虑,台

再者,侯文成进一步解释,父母都希望能将财富最大化传承给子女,这点亦可透过寿险规划来实现。举例来说,年收入150万的双薪家庭,由35岁的母亲担任要保人与被保险人,投保缴费20年期、保额1,000万元的「友邦人寿传世富足利率变动型终身寿险」,以其独子为受益人,每年缴交保费为290,109元(含高保额及自动转帐折扣),20年应缴总保费为5,802,180元。若该母亲于44岁不幸身故,按保险合约之约定,当宣告利率高于保单之预定利率时,则有回馈分享金(假设宣告利率为2.78%且未来不会调整,回馈分享金给付方式选择「购买增额缴清保险」),其独子可领取10,188,183元的身故保险金。假设该名母亲保单设定采10年分期定期给付身故保险金,则该母亲身故后无论该受益人是否已成年,未来10年受益人每年皆可领取1,111,976元身故保险金,当作被动式收入。该母亲在其生前透过寿险保额高的保单杠杆特性创造倍数效益的身故保险金,让其身故后仍能继续为其独子延续生活保障,创造长期且安全的财富。

保险作为有力的创富与传承工具之一,除了可利用高寿险保额来保障身家,且于宣告利率高于保单之预定利率时享有回馈分享金的好处外,还有「增加保险金额选择权」之优势。以「友邦人寿传世富足利率变动型终身寿险」为例,当被保险人以标准体承保在保险年龄达60岁前,因为结婚、生子或保单每届满5年,要保人得免附被保险人之可保性证明,每次最高可选择增加基本保额25%,累积上限为保单生效当时之基本保额100%,让要保人伴随经济能力的增加,逐步补足保障累积财富。